「投資を始めたいけど、株式と投資信託のどっちを選べばいいのか正直わからない…」
そんな不安を感じていませんか?
特に20代・30代の方からは、「株は難しそう」「投資信託は退屈そう」といった声をよく聞きます。実際、どちらも資産を増やす有力な手段ですが、仕組みやリスク、始めやすさは大きく異なります。
僕自身、最初は「とりあえず株を買ってみよう」と始めて失敗した経験があります。
そこで改めて投資信託に取り組んでみたところ、「少額・ほったらかしで積立できる安心感」に救われたのを今でも覚えています。
つまり、投資のスタイルや性格によって、合う投資法は人それぞれ違うのです。
この記事では、株式投資と投資信託の違いを初心者にもわかりやすく徹底解説します。メリット・デメリットやリスクの違い、実際の始め方、さらに2025年の投資環境や新NISAの活用法まで具体例を交えて紹介。
✅この記事でわかること
- 株式投資と投資信託の仕組みの違い
- メリット・デメリットやリスクを初心者向けに比較
- 2025年におすすめの投資の始め方
- 新NISAを活用して効率的に資産形成するコツ
👉 最後まで読めば、「自分には株式投資と投資信託のどちらが合っているのか」がスッキリわかり、今日から安心して投資を始められるはずです。
1. 株式投資と投資信託の基本を理解しよう
1-1. 株式投資とは?
株式投資とは、企業が発行する株式(株)を自分で購入し、その企業の成長や業績に応じて利益を得る投資方法です。
たとえば、トヨタ自動車やソフトバンクグループの株を証券会社を通じて購入し、株価が上がれば「値上がり益」、企業が利益を分配すれば「配当金」を得られます。
また、一部の企業は株主優待(例 ANAの航空券割引やマクドナルドの食事券)を提供します。
特徴
- 自分で銘柄を選ぶ どの企業に投資するかはあなた次第。企業の業績やニュースを分析する必要があります。
- 高いリターン可能性 成長企業に投資できれば、短期間で大きな利益を得られることも(例 テスラ株は過去10年で数十倍に成長)。
- リスクも高い 株価は経済状況や企業業績で大きく変動。倒産すれば投資資金がゼロになる可能性も。
1-2. 投資信託とは?
投資信託は、投資家から集めた資金をプロの運用会社がまとめて運用し、株式や債券、不動産など複数の資産に投資する金融商品です。
たとえば、「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、1つのファンドで世界中の数千社に分散投資できます。投資家はファンドを購入するだけで、プロの運用に任せられます。
特徴
- プロが運用 投資の知識がなくても始めやすい。
- 少額から投資可能 100円や1,000円から購入できる商品も多く、積立投資が人気。
- 分散投資でリスク軽減 複数の資産に投資するため、1社の業績悪化の影響を受けにくい。
2. 株式投資と投資信託の違いを比較表でチェック
以下の表で、両者の違いを一目で比較してみましょう。
株式投資と投資信託の比較表(体験談付き)
項目 | 株式投資 | 投資信託 |
---|---|---|
仕組み | 個別企業の株を購入し、その企業の成長や業績に直接投資する▶ 私も最初は個別株を買ってみましたが、情報収集が大変でした。 | 投資家から集めた資金を専門家が分散投資する金融商品▶ 投資信託に切り替えたら、運用を任せられる安心感がありました。 |
メリット | 大きなリターンが狙える/株主優待や配当がある▶ うまく当たれば利益が出ますが、私は思ったより難しかったです。 | 少額から始められる/分散投資でリスクを抑えやすい/運用はプロに任せられる▶ 積立にしたことで精神的にもラクになり、成績も安定しました。 |
デメリット | 銘柄選びやタイミングが難しい/リスクが高い/情報収集に時間がかかる▶ 私は結局マイナスになってしまい、自分で選ぶのは難しいと痛感しました。 | 手数料がかかる場合がある/短期で大きな利益は出にくい▶ ただ、長期で見ればプラスになりやすく、安心して続けられました。 |
リスク | 企業業績や市況に大きく左右されるため値動きが激しい▶ 株価の上下に一喜一憂してしまい、正直疲れました。 | 市場全体の影響を受けるが、分散効果でリスクは軽減されやすい▶ 投資信託では下落しても配当やリバランスで安心できました。 |
向いている人 | 企業分析や株式市場に興味があり、自分で売買判断をしたい人▶ 私は分析に時間を割けず、やはり向いていないと感じました。 | 投資初心者や忙しくて銘柄分析に時間を割けない人▶ 初心者の私にはこちらが合っていて、今は安心して続けられています。 |
始めやすさ | 証券口座を開設すればすぐに始められるが、銘柄選びのハードルは高い▶ 始めるのは簡単でしたが、どの株を選ぶかで悩み続けました。 | 少額から積立可能。新NISAのつみたて枠で始めやすい▶ 積立投資を始めたことで「ほったらかし」で成果が出せました。 |
私の失敗から学んだポイント|初心者こそ投資信託がおすすめな理由
正直に言うと、僕も最初は「株を自分で選んで買った方が儲かるはず」と思い、個別株に挑戦しました。
ですが結果は散々で、タイミングが悪かったこともあり、結局はマイナスに終わることが多かったのです。
その経験から、「投資に慣れていないうちは、プロに運用を任せられる投資信託の方が合っているのでは?」と考え直しました。
そして優良な投資信託に切り替えたところ、リスクを抑えながら資産が着実に増えていき、結果的に成績も大きく改善しました。
この失敗から学んだのは、「初心者がいきなり株式投資に挑戦すると失敗しやすい」ということ。
だからこそ、まずは投資信託からスタートするのが安心で、長期的に見ても資産形成を続けやすいと感じています。
3. メリットとデメリットを徹底比較
3-1. 株式投資のメリット
高いリターンの可能性
成長企業に投資すれば、短期間で大きな利益を得られる可能性があります。たとえば、2020年のコロナショック後にテスラ株に投資した人は、株価が急騰し大きな利益を得ました。
自由度が高い
好きな企業を選び、売買のタイミングを自分で決められます。特定の業界(例: AI、電気自動車)に絞った投資も可能です。
株主優待が魅力
日本独自の株主優待は、商品やサービスがもらえるお得な制度。たとえば、吉野家株主優待なら食事券がもらえます。
3-2. 株式投資のデメリット
リスクが高い
株価は市場や企業業績で大きく変動します。たとえば、リーマンショック(2008年)やコロナショック(2020年)では株価が大幅下落しました。
知識と時間が必要
企業の財務状況や市場動向を分析するには勉強が必要です。忙しい人は銘柄選びや売買のタイミングを決めるのが難しいこともあります。
倒産リスク
投資先企業が倒産すると、投資資金が全額失われる可能性があります。
3-3. 投資信託のメリット
初心者でも始めやすい
プロが運用するため、投資の知識がなくてもスタート可能です。ファンド選びもシンプルで、初心者に最適です。
少額から投資可能
100円や1,000円から購入できるファンドが多く、毎月定額で積み立てる「ドルコスト平均法」でリスクを抑えられます。
分散投資でリスク軽減
1つのファンドで数百~数千の企業や資産に投資します。たとえば、S&P500連動ファンドは米国の主要500社に分散投資します。
3-4. 投資信託のデメリット
手数料がかかる
信託報酬(年0.1~2%)や購入時手数料がかかり、長期ではコストが積み重なることもあります。
リターンが限定的
分散投資のため、株式投資のような急激な値上がりは期待しにくいです。
運用をコントロールできない
投資先や売買タイミングは運用会社が決定するため、個別の企業を応援したい人には物足りない場合もあります。
4. リスクの違いを具体例で解説
4-1. 株式投資のリスク
- 価格変動リスク: 株価は経済状況や企業ニュースで大きく動きます。例: 2020年のコロナショックで日経平均は約30%下落。
- 倒産リスク: 投資先企業が破綻すると、投資資金がゼロになります。例: 過去に破綻した企業(JALなど)では株主が大きな損失を被りました。
- 集中投資のリスク: 1社に全資金を投入すると、その企業の業績悪化が直撃します。例: エネルギー企業に集中投資していた人が、原油価格下落で損失。
4-2. 投資信託のリスク
- 市場全体のリスク: 分散投資でも、市場全体が下落するとファンドの価値も下がります。例: リーマンショック時に全世界株式ファンドも下落。
- 為替リスク: 海外資産を含むファンドは、円高・円安の影響を受けます。例: 円高になると、米国のS&P500ファンドの円建て価値が下がる。
- 運用会社のリスク: 運用会社の判断ミスや方針変更がパフォーマンスに影響します。
ポイント: 投資信託は分散投資により、株式投資よりリスクが低い傾向にあります。ただし、ゼロリスクではないので、投資前にファンドの詳細(投資対象、手数料)を確認しましょう。
5. 初心者におすすめはどっち?
5-1. 株式投資が向いている人
- 投資に時間や興味がある人: 企業分析や市場動向を学ぶのが楽しい人。
- 短期で大きなリターンを目指したい人: ハイリスク・ハイリターンを求める人(ただし損失リスクも高い)。
- 特定の企業を応援したい人: 好きな企業や株主優待に興味がある人。
例: 10万円で楽天グループの株を購入。株価が2倍になれば20万円に、半分になれば5万円に。自分でタイミングを決め、株主優待(楽天ポイントなど)も楽しめます。
5-2. 投資信託が向いている人
- 投資の知識が少ない人: プロに運用を任せたい初心者。
- 少額からコツコツ投資したい人: 毎月1万円の積立で長期的に資産を増やしたい人。
- リスクを抑えたい人: 分散投資で安定性を重視する人。
例: 毎月1万円で「eMAXIS Slim 全世界株式」を積立。20年後、年利5%で約400万円に成長(複利効果)。手間なく、市場全体の成長を取り込めます。
株式投資と投資信託の違いまとめ
ここまで解説してきたように、株式投資と投資信託にはそれぞれメリット・デメリットがあります。
- 株式投資は大きなリターンを狙える一方、銘柄選びやタイミングを間違えると大きな損失になるリスクもあります。
- 投資信託は少額から始められ、プロが運用するため初心者でも安心して長期的に資産形成を目指せます。
最後に:あなたが選ぶべきは?
もし今、
- 「株と投資信託のどっちがいいの?」
- 「失敗せずに投資を始めたい」
と悩んでいるなら、まずは投資信託から始めるのがおすすめです。
慣れてきて投資経験を積んだら、その後に株式投資へ挑戦する流れがもっとも失敗しにくいステップになります。
👉僕自身も、そうしたステップを踏んだからこそ投資を楽しめるようになりました。
あなたもぜひ、自分に合ったスタイルで資産形成を進めてみてください。
6. 初心者が始める際の注意点とコツ
6-1. 株式投資の注意点
- 少額から始める
1株単位で買える「ミニ株」や「S株」(例: SBI証券のS株なら数百円から購入可能)でリスクを抑えてスタート。 - 分散投資を意識
1社に全資金を投入せず、複数の業界や企業に分ける(例: IT、製造、小売など)。 - 信頼できる証券会社を選ぶ
SBI証券や楽天証券は手数料が安く、初心者向けツールが充実。2025年現在、売買手数料無料のキャンペーンも多いので要チェック! - 情報収集を怠らない
企業のIR情報(公式発表)やニュース、Yahoo!知恵袋の後継サービスなどを活用して最新情報を集める。
6-2. 投資信託の注意点
- 低コストのファンドを選ぶ
信託報酬が0.1~0.5%のインデックスファンド(例: eMAXIS Slimシリーズ、楽天VTI)がおすすめ。手数料は長期的なリターンに大きく影響します。 - 長期投資を意識
短期の値動きに一喜一憂せず、10~20年続ける。例: S&P500は過去30年で年平均7~10%のリターン。 - NISAをフル活用
2024年から始まった新NISA(つみたて投資枠・成長投資枠)は非課税メリットが大きい。例: 年360万円まで非課税で投資可能。 - ファンドの詳細を確認
投資対象(国内株、海外株、債券など)やリスク水準をチェック。運用レポートや目論見書を読みましょう。
7. 実際の始め方 ステップごとに解説
7-1. 株式投資の始め方
- 証券口座を開設
SBI証券、楽天証券、auカブコム証券など、初心者向けの証券会社を選ぶ(オンラインで完結、1~2週間で開設)。 - 投資したい企業をリサーチ
企業の業績(売上、利益)、PER(株価収益率)、ニュースをチェック。例: トヨタの決算発表や新車発売情報を確認。 - 資金を入金して購入
証券口座に入金し、好きな銘柄を指定株数購入。例: 1万円で1株単位の「S株」を購入。 - 定期的に状況を確認
株価や企業ニュースを週1~月1でチェック。売却タイミングは目標価格や損切りラインを事前に設定。
7-2. 投資信託の始め方
- 口座を開設
証券会社(SBI証券、楽天証券)や銀行で投資信託の口座を開設。新NISA口座も同時に検討。 - ファンドを選ぶ
初心者には「インデックスファンド」がおすすめ。例: 「eMAXIS Slim 全世界株式」「楽天・全米株式インデックス・ファンド」。 - 積立設定または一括購入
毎月1,000円~の積立設定が簡単。例: 楽天証券ならクレジットカードで積立可能(ポイント還元も)。 - 運用状況を年1~2回確認
短期的な値動きにこだわらず、長期で資産が増えるのを待つ。
8. よくある質問(FAQ)
Q1. 株式投資と投資信託、どっちが儲かる?
株式投資: 短期的・大きなリターンが可能だが、リスクも高い。例: 成長株に投資して数年で2倍になる可能性も。
投資信託: 長期的に安定したリターン(年5~7%が目安)。例: S&P500インデックスファンドは過去30年で年平均7~10%のリターン。
Q2. 初心者はどっちから始めるべき?
時間や知識が少ないなら投資信託が簡単で低リスクです。
興味があるなら、少額で株式投資を試しつつ、投資信託でコツコツ資産形成がおすすめです。
Q3. 手数料の違いは?
株式投資: 売買手数料(例: SBI証券なら1取引55円~、キャンペーンで無料の場合も)。
投資信託: 信託報酬(年0.1~2%)、購入時手数料(0~3%)。低コストのインデックスファンドを選べば手数料を抑えられます。
Q4. 2025年の投資環境はどう?
2025年は世界経済の回復や金利動向、円安・円高が投資に影響します。
株式投資ではAIやクリーンエネルギー関連銘柄、投資信託では全世界株式ファンドが注目されています。最新情報は証券会社のレポートやXでチェック!
9. まとめ あなたに合った投資を始めよう!
株式投資と投資信託は、どちらも資産形成の強力な手段ですが、特徴やリスクは大きく異なります。
- 株式投資は、自分で銘柄を選び短期的に大きなリターンを狙える反面、知識や時間が必要でリスクも高めです。
- 投資信託は、プロに任せて少額から始められるため、初心者や忙しい人でもコツコツ長期投資が可能です。
初心者へのおすすめは、まずは新NISAを活用して投資信託で積立投資をスタートすること。そして投資に慣れてきたら、余裕資金で株式投資に
もチャレンジしてみると、投資の楽しさと可能性を実感できます。
投資は「始める時期が早いほど有利」なゲームです。複利の力を味方につけるためにも、2025年の今こそ一歩を踏み出すチャンス。小さな行動が、将来の大きな安心と自由につながります。
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