株価に振り回されない投資術！「ドルコスト平均法」とは？安心して資産を増やす方法

一定額をコツコツと積み立てるだけで、価格変動のリスクを抑えつつ、長期的な資産形成を目指せる手法です。

僕自身も「投資の入り口」として実践し、安心して続けられる方法だと実感しています。

この記事では、ドルコスト平均法の基本的な仕組みから、メリット・デメリット、実例を使った効果のシミュレーションまでをわかりやすく解説します。さらに、初心者でも失敗しないためのコツやおすすめの投資商品、新NISAを活用する具体的な方法も紹介します。

ちなみに、私自身の体験談をお話しします。

社会人1年目の頃は毎月8,000円、3年目からは毎月3万円をS&P500にドルコスト平均法で積み立てていました。

正直、もっと早く始めていればよかったと思うこともありますが、価格の上下を気にせずコツコツ積み立てることができるのが、まさにドルコスト平均法の強みです。

✅ この記事でわかること

• ドルコスト平均法の仕組みと特徴
• 初心者に嬉しいメリットと注意すべきデメリット
• 実例で学ぶ「積立投資の効果」と一括投資との違い
• 効果を最大化する5つのコツ
• 新NISAやiDeCoを活用したおすすめの実践方法

📝 要約

ドルコスト平均法は、投資初心者でも始めやすい「コツコツ積立」の王道戦略です。

相場の変動を味方にしながらリスクを抑え、長期的に資産を育てることができます。

短期的な利益には不向きですが、NISAやiDeCoと組み合わせれば、効率的に資産形成が可能です。

ドルコスト平均法とは？基本の仕組みとメリットを初心者向けに解説

ドルコスト平均法とは、一定の金額を定期的に投資する手法です。

例えば、毎月1万円を投資信託やETFにコツコツ投資するイメージです。

価格が変動しても、同じ金額を投資し続けることで、価格が高いときは少なく買い、安いときは多く買うことができ、結果的に購入単価を平準化できます。

これにより、市場の値動きによるリスクを軽減し、長期的な資産形成を目指せます。

ドルコスト平均法の特徴

• 一定金額の投資：毎月1万円など、決まった金額を投資。
• 定期的な購入：毎月や毎週など、決まったタイミングで投資。
• 価格変動を活用：高値では少なく、安値では多く購入し、平均購入単価を下げる。
• 長期視点：短期間の値動きに左右されず、時間を味方に資産を増やす。

この手法は、投資のタイミングを気にせず、初心者でも簡単に始められる点が魅力です。

特に、忙しい方や市場の予測が難しいと感じる方に最適です。

ドルコスト平均法のメリット5つ

ドルコスト平均法には、初心者にとって嬉しいメリットがたくさんあります。以下に、代表的な5つのメリットを紹介します。

1. 価格変動リスクの軽減

価格が高いときには少ない量を、安いときには多い量を買うため、平均購入単価が安定します。

これにより、大きな損失を避けやすくなります。

2. 投資タイミングを気にしなくていい

市場の上下を予測するのはプロでも難しいもの。

ドルコスト平均法なら、タイミングを気にせず機械的に投資を続けられます。

3. 初心者でも始めやすい

少額（100円からでも可能！）で始められ、証券会社の自動積立設定を使えば手間もかかりません。

4. 長期的な資産形成に有利

複利効果（利益がさらに利益を生む仕組み）を活用し、10年、20年と続けることで資産が大きく育つ可能性があります。

5. 感情的な投資判断を排除

市場の急落時に慌てて売ったり、高騰時に買いすぎたりするリスクを避け、冷静に投資を続けられます。

ドルコスト平均法のデメリット4つ

メリットが多いドルコスト平均法ですが、デメリットも理解しておきましょう。

1. 短期的な利益は期待しにくい

ドルコスト平均法は長期投資を前提としているため、短期間で大きなリターンを狙うには不向きです。

2. 上昇相場ではリターンが抑えられる

市場が一貫して上昇する場合、一括投資の方が高いリターンを得られる可能性があります。

3. 手数料の影響

頻繁に購入するため、取引手数料や信託報酬が高い商品だとコストが積み重なる可能性があります。

4. 市場の長期低迷に弱い

価格が長期間下落し続けると、平均購入単価が下がっても損失を被るリスクがあります。

実例で学ぶ！ドルコスト平均法の効果

ドルコスト平均法の効果を、具体的なシナリオでわかりやすく解説します。

以下の2つの例を通じて、どのように資産が増えるのか見てみましょう。

例1：価格が上下する市場での投資

前提：

• 投資対象：投資信託（1口の価格が毎月変動）
• 投資金額：毎月1万円を12ヶ月間投資
• 目標：1年間の投資成果を確認

価格の推移（仮定）

計算結果

• 総投資額：1万円 × 12ヶ月 = 12万円
• 総購入口数：12.93口
• 平均購入単価：12万円 ÷ 12.93口 = 約9,281円/口
• 12ヶ月目の資産価値（1口10,000円の場合）：12.93口 × 10,000円 = 12万9,300円

ポイント

価格が上下しても、ドルコスト平均法により平均購入単価が市場価格（10,000円）より低くなり、7.75%の利益を得られました。

市場価格が投資開始時と同じでも、利益が出るのがドルコスト平均法の強みです。

例2：一括投資とドルコスト平均法の比較

前提：

• 投資対象：同じ投資信託
• 投資金額：12万円
• 方法1：一括投資（初月に12万円全額投資）
• 方法2：ドルコスト平均法（毎月1万円×12ヶ月）

一括投資の場合

• 初月の価格：10,000円/口
• 購入口数：12万円 ÷ 10,000円 = 12口
• 12ヶ月目の資産価値：12口 × 10,000円 = 12万円

ドルコスト平均法の場合

• 資産価値：12万9,300円（例1の結果）

比較結果

• 一括投資：12万円 → 12万円（±0%）
• ドルコスト平均法：12万円 → 12万9,300円（+7.75%）

ポイント

一括投資では価格が変動しても利益が出ませんでしたが、ドルコスト平均法は価格変動を活用して利益を生み出しました。

ドルコスト平均法の効果を最大化する5つのコツ

ドルコスト平均法を成功させるには、以下のコツを実践しましょう。

1. 長期継続が鍵
   10年、20年と続けることで、複利効果が資産を大きく育てます。時間を味方にしましょう。
2. 手数料の安い商品を選ぶ
   信託報酬や取引手数料が低い投資信託（例：eMAXIS Slimシリーズ、楽天VTI）を選択してコストを抑えましょう。
3. 自動積立を設定
   楽天証券やSBI証券の自動積立機能を活用すれば、手間なく継続できます。
4. 分散投資でリスク軽減
   株式だけでなく、債券や不動産など複数の資産クラスに分散投資することでリスクを抑えられます。
5. 市場の変動を気にしない
   短期的な価格下落に動揺せず、計画通りにコツコツ投資を続けましょう。

日本でドルコスト平均法を実践する投資先

日本でドルコスト平均法を始めるなら、以下の投資商品がおすすめです。

1. 投資信託

• 例：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、楽天・全米株式インデックス・ファンド
• 特徴：100円から投資可能、分散投資が簡単。

2. ETF

• 例：東証上場のMAXIS全世界株式ETF
• 特徴：低コストで株式市場で取引可能。

3. NISAを活用

つみたてNISAや成長投資枠を使えば、非課税で投資できます（2024年以降の新NISA制度対応）。

4. iDeCo（個人型確定拠出年金）

老後資金向けで、税制優遇が魅力。長期投資に最適です。

具体例：つみたてNISAでの積立

• 投資金額：毎月3.3万円を「eMAXIS Slim 全世界株式」に投資
• 手数料：年0.114%程度（低コスト）
• 20年後の試算：年5%のリターン（過去の市場データに基づく仮定）で、約1,200万円に成長する可能性。

ドルコスト平均法の注意点

ドルコスト平均法は初心者向けですが、以下の点に注意が必要です。

1. 元本保証ではない
   投資にはリスクが伴い、市場が長期間低迷すると損失が出る可能性があります。
2. 商品選びが重要
   リスクやリターンの特性を理解し、自分の目標に合った商品を選びましょう。
3. 過度な期待は禁物
   必ず儲かるわけではないので、無理のない金額で投資を。
4. インフレを考慮
   長期投資では、物価上昇による資産価値の目減りに注意。

初心者へのアドバイス：今日から始める投資

ドルコスト平均法は、少額から始められるのが大きな魅力です。以下のステップで、今日から投資をスタートしましょう！

1. 少額からスタート
   100円や1,000円からでも投資信託は始められます。
2. 知識を深める
   「お金の大学」や「インデックス投資入門」などの本で学びを深めましょう。
3. 信頼できる証券会社を選ぶ
   楽天証券やSBI証券は手数料が安く、初心者向けツールが充実。
4. 焦らず続ける
   投資の成功の鍵は「時間」。コツコツ続けることが大切です。

よくある質問（FAQ）

Q1：ドルコスト平均法はどんな人に向いている？

初心者、忙しい人、市場のタイミングを気にせず投資したい人、長期で資産を増やしたい人に最適です。

Q2：一括投資とどちらが良い？

市場が上昇傾向なら一括投資が有利ですが、タイミングを当てるのは難しい。ドルコスト平均法はリスクを抑えたい場合に有効です。

Q3：どのくらいの期間続けるべき？

10年以上が理想。長期間続けるほど複利効果が大きくなります。

まとめ：ドルコスト平均法は初心者の心強い味方

投資を始めると、誰もが「いつ買えばいいのか？」と迷い、不安になるものです。

ですが、ドルコスト平均法を取り入れることで、その悩みを手放し、着実に資産形成を進めることができます。

短期で大きく儲ける魔法の方法ではありませんが、「相場に振り回されずコツコツと積み立てる安心感」こそが、長く投資を続けられる一番のメリットです。

新NISAやiDeCoと組み合わせれば、税制優遇を活かしながらさらに効率的に資産を増やすことが可能です。

「始めるタイミング」を気にする必要はありません。
始めたその日が、あなたの資産形成の第一歩になります。

次のステップ

1. 証券口座を開設：楽天証券やSBI証券で口座を開き、NISAを活用。
2. 商品を選ぶ：低コストのインデックスファンド（例：eMAXIS Slimシリーズ）を選択。
3. 積立を設定：毎月5,000円など、無理のない金額でスタート。

今すぐ投資を始めて、未来の自分に感謝される資産形成を！